保险行业研究报告－－新经济与中国保险业

(一) 中国网络保险的前景展望

网络保险作为一种全新的经营理念和商业模式，其中所蕴含的商机被越来越多的保险公司所意识到，随着保险业和Internet的高速发展，网上保险营销逐渐为人们所接受。世界保险业开始主动向现代信息技术靠拢。近年来在Internet上提供保险咨询和销售保单的网站在欧美大量涌现，网上投保量激增。据美国一家公司调查，50%的网络用户通过Internet查询机动车辆保险费率，25%以上的用户愿意在网上购买保单。

　2000年3月9日，国内首家电子商务保险网站--“网险”(http://www.Orisk.net)的推出，预示着中国网络保险时代的到来。另据报道，今后10年里个人险种的37%、企业险种的31%都将通过互联网来完成。同时与网络相关的险种也日益丰富，例如前不久，美国针对“黑客”攻击就推出了“黑客保险”业务。

中国保险业市场潜力巨大，有待于大力开发；但由于传统保险经营方式的缺陷，不能充分发掘市场潜能，因此在一定程度上导致了中国保险业发展的低水平。而网络保险可以很大程度的克服目前中国传统保险业存在的问题，因此，在中国保险业的发展进程中，网络保险必将扮演重要的角色，起到推波助澜的作用。同时，网络保险的优越性也必将为其自身的发展开拓出更为广阔的市场，从而促使其自身迅速发展成为保险业发展的“领头羊”。据有关机构估计，10年后，中国网络保险市场将有500亿元左右的保费收入。随着电信服务价格的下降和网络保险经营的进展，这一巨大的“潜在网络保险市场”必将成为推动经济发展的现实力量。

(二) 中国保险电子商务发展状况

互联网依然在深刻地改变着保险业。面对国际互联网和电子商务已经开始动摇国际承保市场的整个流程，英国劳合社和国际承包协会以及劳合社保险经纪人协会最新提出了激进的改革方案，明确规定在保费和理赔的会计方法和其他的各个流程上应该考虑到电子商务的运用。世界第二大保险公司瑞士再保公司则宣布，电子商务帮助该公司平均每年节省7.5亿瑞士法郎，约占总费用的75%

国际经验表明，保险公司的竞争最终归结到客户服务、销售渠道拓展和管理及成本的控制上，而网络给保险业带来的最大机会正在销售渠道和服务方面，帮助保险公司降低保险销售和服务成本，理顺销售和服务的流程，为消费者、业务员和保险行业带来价值。

未来10年内商业保险交易的31%和个人险种的37%将通过互联网进行。绝大多数符合标准的个人保险业务将会通过网上销售获的可观的市场份额，但是大多数的寿险和退休金产品，以及健康险和商业保险只能很有限的利用互联网进行销售；到2005年，美国的个人保险产品中网上销售将占到5%�10%。

中国保险行业日益成熟，也为发展保险电子商务提供了一个良性的行业基础。

(三) 中国保险网站发展状况及前景

瑞士再保险公司(Swiss Re)出版的Sigma杂志2000年第5期关于保险电子商务的专题中，把目前国际上出现的保险电子商务模式归纳为以下6种:

1、保险公司网页或网站(单个保险公司的主页或网站)；

2、产品网站(金融和保险产品的综合性标准网站)；

3、信息集合中心(网上保险经纪人)；

4、网上风险市场(与商业伙伴分担大型风险)；

5、分类销售网站(通过不同主题网站销售保险)；

6、反向拍卖(拍卖保险需求)。

如果按照上述模式对国内目前的保险网站进行分类，网上太保、泰康在线应该属于比较典型的保险公司网站。平安PA18略有不同，虽然它也是由保险公司设立的网站，但PA18电子商务的种类，却并不仅限于保险产品，还涉及到了证券和银行产品，这一特点从它的网页设计中就可以清楚地看出来，因此，PA18似乎更接近于上述的第二种模式--金融和保险产品的综合性标准网站。易保和网险从经营模式看，接近与第三种分类--网上保险经纪人，但两者之间也有不同，易保似乎更倾向于卖技术，而网险则更侧重于卖产品。截至目前，国内还没有出现比较典型的第4至6种模式的保险电子商务网站，但有些网站进行过一些类似的尝试。

主要资料来源:

[1]《中国产经新闻》

[2]《经济问题探索》

[3]《中国保险报》

[4]《经济日报》

[5]《金融时报》

[6]《上市公司研究》

[7]《中国保险年鉴》

[8]《财贸经济》

[9]《互联网周刊》

[10]《中国保险报》

[11]《网络世界》