随着互联网的普及与知识经济的崛起，已经促使金融电子化的变革势在必行。中国加入WTO后，中国金融业一方面拥有了迈出国门，走向世界的良好机遇。另一方面，可以预见随着外国金融的大量涌入，中国金融业，尤其是中小金融企业将面临拥有强劲资本实力，丰富金融产品和高水平服务的外资金融机构的挑战。因此，我国金融业必须把先进的经营理念与飞速发展的信息技术相结合，在结构调整、产品创新、服务多元化等方面下功夫，积极拓展新的业务空间和利润空间；同时借助WTO，不断将管理水平和技术的应用水平提高到国际同等水平，从而在日益激烈的竞争中脱颖而出、决胜千里。

在分析中国金融业加入WTO后所面临的环境与挑战时，IBM首先从业务和市场出发进行分析。IBM认为，中国金融业将受五个力的驱动，即竞争对手、潜在竞争对手、未来金融替代者、客户和供应商；金融业同时还会受到三个新变化的影响，即全球化、网络化和放松管制。分析表明，中国金融面对WTO，不仅需要提升产品价值，更重要的是重新定位，为新竞争格局做准备。放眼未来，全球化金融企业之间的兼并，必将形成新的竞争格局和新的竞争业务，而未来的在线金融机构的转型与创新则是面向市场，完全受市场驱动的，产品周期也会相应缩短。

作为全球信息产业的领导者，IBM从技术的角度分析了全球技术的发展趋势及可能对金融业产生的影响。IBM认为全球信息技术的五大发展趋势为：更快更好更便宜；完全网络化的地球，基于位置的计算；计算力公司，一种新的公用设施企业；新一代的互联网(Web)，信息技术的价值将通过更高层次的软件得到提升，并越来越多地代替服务的提供；以及动态电子商务。它们将对未来金融业的经营模式产生深远的影响，比如说金融IT业务的外包，用户对金融的访问实现3A（任何时间，任何地点，任何设备）等等。目前，国外金融业正基于这五大技术趋势进行重新定位，以全面转型到电子商务。国内金融也应预先看到这个趋势及其即将对金融业产生的重大影响，加大科技投入，提高产品创新能力，不断依靠科技提高服务的水平与价值，从而迅速地为中国金融业建立新一代的经营模式。 经过全面的分析，IBM从策略上对中国金融业加入WTO后应采取的举措提出了建议。IBM认为经过半个多世纪的蜕变，国外金融发展业已成熟。而国内金融还只处于起步阶段，中国金融业只有引入网络化，才能实现管理的跨越。同时我们还应该注意在保持中国特色的基础上学习和借鉴全球金融机构领先者的策略，如控制与减少成本，加强资产质量，管理风险，优化资本金等等。从管理和技术应用切入来提高核心竞争力，并迅速与世界接轨，才可真正地迈入新纪元。

归根结底，基础架构是金融实现向电子商务转型的成功基石，它是基于工业标准的、开放的、跨平台的、面向未来的技术支撑环境，能快速应对不断出现的新式业务内容及日益广泛的普及运算。作为全球历史最悠久、规模最庞大的IT厂商，IBM完备的产品线已经为电子商务基础设施作好了充分的准备，使金融业的每一项核心方案都可借助于电子商务基础架构的支持获得最佳效果。IBM配合金融业务转型，提供完备可靠的IT支持，为中国金融业描绘出灿烂的IT蓝图，支持中国金融业进入网络化金融的新纪元。

对于银行业，IBM将银行业的发展分为四个阶段的话，银行的核心竞争力在不同阶段呈现出的特点不同。第一阶段是银行业创立期；第二阶段是银行业进入大规模商品化阶段；第三阶段是银行业产品优化阶段；第四阶段是银行业进入到网络化阶段，产品层次提高了，需要知识管理与客户支持管理。国外银行已经发展到第四阶段，尤其是包括前台、中台和后台，先进的银行采用了网络化金融机构模式。为了应对新的机遇和挑战，中国的中小银行业必须把先进的经营理念与飞速发展的信息技术相结合，积极拓展新的业务空间和利润空间。从而在日益激烈的竞争中脱颖而出、决胜千里。IBM就此提出了创建银行业“网络化的金融机构”这一概念，并同合作伙伴一起，帮助国内中小银行提升竞争能力，迎接中国加入WTO的挑战。

对于保险业，中国加入WTO后，随着市场竞争者数量的增加和消费者需求的不断提高，中国保险行业将加速改革进程。保险行业将在如下领域进行重点改革：自由市场准进，竞争将不仅来自传统的保险公司；与其他金融行业的相互渗透；部分容许银行进入保险营销；放宽产品和服务；放宽非寿险（财险和意外险）费率；超常规的产品设计；内部和外部市场的全球化；放宽货币交易；向全球标准靠拢。因此，经营保险业务的企业应重点关注业务流程的优化，以便分析市场自由化影响和竞争对手可能采取的行动，最终采取正确的决策。根据世界保险业的发展潮流判断，消费者将取代保险业供应商，而引导保险产品、服务和渠道的需求。所以，保险企业领导者普遍承认企业发展应有如下举措：新商业机会变得极为重要；必要的成本削减；必要的产品/服务渠道开发能力；必要的渠道混合；超常规的基金管理，资产管理日益重要；适应全球规则。由于国外竞争者非常擅长通过优秀增值和创新的服务来争取客户，如果国内的保险公司不能在短时间内提高服务速度、质量和多样化，那将会导致惨痛的优质客户流失。而且，保险公司必须学会通过保险风险细分来对不同的客户制定合理的价格。

针对以上分析，IBM提出Insurance Application Architecture (IAA) ，它是专为保险行业设计开发的保险应用架构，是保险的业务模型（Business Model）（包括数据模型）。业务模型是业务环境的抽象，用于对业务的分析、沟通、需求定义、达成共同的理解和问题的解决。IAA架构包括数据、功能和工作流程等几个方面。数据、功能和工作流程的分离有助于应对需求的变化并使保险公司能够充分利用公用资源以提高自己的竞争优势。为此，IAA提供了一套标准的数据模型。基于这一模型，保险公司可以更关注与自己企业的特殊信息和具体实施的考虑。

对于证券业，从1990年至1999年，中国证券公司的经纪业务主要采用以营业部为独立运作单位的模式，各营业部分别在交易所申请席位，委托单由营业部独立处理，并直接转发交易所，同时，来自交易所的成交回报也直接回馈到各营业部。与此相对应，在IT上，证券交易系统也设立在营业部一级，即所有交易数据都存放在营业部。交易系统本身是一个基于WINDOWS + SQL Server技术、具有Client/MiddleWare/Server结构、以营业部为中心的系统。

但时至今日，证券公司，由于其关键数据分布在全国各地的营业部中，所以存在：数据的安全性难以保障、缺乏有效的风险控制手段、安全漏洞和系统风险大等等问题。并且，我国加入WTO后，金融服务领域正在发生许多深刻的变革。如：技术日新月异的变化正在引导并加速业务本身的变革；金融环境新的趋势是分业管理，混业合作；面临境外金融机构挑战；国内金融相关政策、规则可能发生变化。

基于广泛的与全球金融机构的沟通与交流，IBM提出网络新经济时代证券公司的业务模型，应分为五部分组成：

第一部分为客户化分销渠道的整合。它所要解决的问题的核心内涵是如何加强经销流通渠道，提高客户服务质量，降低销售成本结构。

第二部分为后台经营运作系统。这一部分要解决的问题主要是如何提升企业的运作效率，进而降低企业运营的综合成本。

第三部分为知识管理部分。企业在经营过程中所涉及的客户数据，核心业务处理数据，以及管理数据，在企业内部各部门间有效的流转并得到充分的共享是知识管理的目标。

第四和第五部分为企业基础架构建设。它是以上三部分的基础，包括服务管理标准制定，治理结构，企业文化，业务流程，数据管理等基本内容。

改进的核心在于交易模式的变革，而交易模式变革的核心在于集中交易系统(CTS)，即支持多种新型电子渠道的证券公司核心集中交易处理平台的建设。

在新的集中交易模式下，营业部所有的委托均经过CTS审核后进入交易所，所有客户数据均保存在总部CTS，并作为主数据。CTS由强大的总部系统和瘦营业部系统构成。其中，总部系统是一个执行交易处理和清算处理的处理中心，同时也是一个数据中心和网络中心。瘦营业部系统提供交易渠道，信息服务和行情服务。在集中经营模式下，未来的证券公司营业部定位为一个金融超市，综合业务渠道和客户服务窗口。另外需要指出的是，在集中经营模式下，证券公司应在业务数据集中的基础上，建设企业级的数据仓库，并在此基础上，充分利用商业智能技术，开发客户关系管理、风险分析(e-Risk)等应用系统，提高企业的知识管理水平，建立知识管理平台。这是区别与其他竞争对手，增加企业核心竞争力的重要手段。