“中国金融信息化将历经三个过程：第一是电子化，电子化使银行告别手工记录和纸张文档，目前大部分银行已基本上完成了或正在继续完成基础性的电子化；第二是信息化，即利用数据仓库和管理系统把金融数据转化为有用的信息以支持管理决策；第三是知识化，即利用数据挖掘和管理学及金融学模型从信息中发现具有普遍意义的知识以优化金融企业的管理决策。”这是SAP公司全球金融服务业高级副总裁贝尔德先生日前在接受记者采访时对中国金融信息化所描绘的美好图景。贝尔德表示，中国金融企业必须构筑面向未来跨国、多渠道和联合经营的知识管理平台，才能全面提升竞争力，以应对入世的挑战和防范金融风险。

　　金融信息化的缺憾

　　贝尔德对中国金融业的信息化现状进行了一番深入的分析：信息化一方面是业务信息化，另一方面是管理信息化。在业务信息化方面，中国金融业发展得很快，采用了很多先进的系统、设备等等。唯一的问题是集成与集中的程度不够，这一问题已引起各家银行的高度重视，目前都在进行数据大集中。总体来说，中国金融业信息化基本达到国际要求，在证券交易系统方面，甚至走在前面，比如纽约和香港某些交易所还是半人工的或手工的，而中国已经全部自动化了。与此同时，我们也注意到，在管理信息化方面，中国金融业尚有较大欠缺。
　　中国的金融企业在信息技术投入方面长期以来重业务而轻管理，这表现为“前台有余无集中，后台不足无支持”。通过自己开发、外包或外购，中国金融企业已经拥有较完整的业务处理信息系统。与前台相比，后台的支持和管理则部分仍为手工，部分使用自己开发的或国内软件公司的系统。具体地讲，“财务系统”基本上为记帐电子化，尚无强大的管理会计和成本控制；“人力资源管理系统”尚停留在人事档案记录电子化，缺乏分析功能和与财务系统等的集成；“企业管理系统”基本限于办公自动化等，没有有效的利润分析、风险控制和战略决策功能；“客户关系管理系统”基本限于呼叫中心，缺乏深入的客户信息分析及与后台可集成的销售业务操作功能。总之，金融企业的人力资源系统、财力系统、各种分析控制系统、评估系统、客户管理系统都还不到位。可以说，中国金融企业的管理信息化才刚刚起步。

　　知识化管理的精义

　　21世纪国际金融业发展的趋势之一就是智慧资本成为金融业发展的灵魂，金融业的知识含量愈来愈高。中国银行业在与国际大银行的竞争中，要立于不败之地，不仅取决于各家银行投入运营过程中的人、财、物等有形资产，而且更取决于银行研究开发并以快捷的方式将研究成果融入金融产品或金融服务的能力。决定银行业竞争优势的关键因素，将从传统的机构网点数量、存贷款业务规模等转为对金融知识开发、创新与有效运用的程度。为此，中国银行业应不断提高管理的知识含量与知识内容，加强知识管理势在必行。
　　知识管理即是对银行拥有的“智慧资源”进行有效管理的活动，也是对银行管理过程的知识化变革与创新。知识管理的目标之一，是为银行业实现显性金融知识与隐性金融知识的经济价值提供可能的途径。而在信息技术普及应用的今天，知识管理若不借助技术平台的协助，将无法完整发挥知识的力量。如今，数据技术（包括数据库、数据仓库和数据挖掘）提供了信息储存和知识发现的工具；网络技术（包括互联网、移动网和万维网）提供了在全球范围内实时自由交换信息的巨大平台；运用知识发现技术和金融学及管理学模型可以提供金融商务智能和支持一对一的客户关系管理，极大地推动知识管理的应用。这些知识管理的内容可以统一在由信息系统支持的知识化管理平台上。
　　知识管理是在应用操作的基础上发展起来的，它经历了数据收集、信息挖掘和知识发现的三个历程。知识不仅仅是被动地收集数据，或者将信息按某种既定的方式排列以便于搜索，而且包含了银行在实践中总结出来的行之有效的工作方法和步骤。通常情况下，这些知识往往存在于雇员的头脑中，不一定转化成为文件或数据。比如，有经验的银行个人贷款职员通过几个关键问题，就可以判断出借贷人的信誉。这一经验就是知识的具体表现。能否让这种积累更快更有效，同时也更容易在企业的内部被保留呢？通过全银行在同一个信息平台上共享的手段，可以有效地达到员工之间的经验分享和自我学习，这样也不会随着人员的变动而发生知识的流失。对于一个银行来说，内部知识网的建设将比互联网更加有序和有效，因为企业可以利用管理规范防止垃圾信息的输入，可以介定范围，保证信息的专业性，可以设定商业规则将银行业务规范和银行知识融为一体。

　　智能化的知识管理平台

　　记者了解到，目前针对全球金融服务信息化和知识管理解决方案，可分为企业门户、业务支持、金融银行战略企业管理（SEM）、金融银行客户关系管理和金融银行业务应用等五个层次和诸多模块。各个层次或模块既可单独使用，又可无缝整合和统一使用。从行业角度来看，企业门户和业务支持是跨行业（金融和非金融）通用解决方案。金融战略企业管理和金融客户关系管理是专为金融企业所设置的，即垂直行业解决方案，适用于银行、证券、基金、保险和财务公司等，金融银行业务应用模块则是为有关专项金融业务所设置的。从业务流程来看，企业门户提供了整合所有层次和模块的统一平台。业务支持属于后台，金融战略企业管理属于中台，金融客户关系管理属于前台，金融业务应用则属于特殊模块。最后，从功能类型来看，企业门户和业务支持侧重于“协同型”，企业管理侧重于“分析型”，而客户管理和业务应用则侧重于“操作型”工具。
　　金融银行战略企业管理是此方案中的重中之重。它包括三个部分：财务会计、管理会计和成本控制；业务信息仓库和法定报表；金融利润、风险及策略分析器。利用数据仓库技术，金融企业可以把财务、客户、市场等全部信息进行过滤、加工和整合，并集中存放在业务信息仓库。
　　许多这方面的方案都将是防范金融风险和支持银行知识管理的强大工具，它可以把数据变成信息以支持管理决策，把信息变成知识以优化管理决策。换句话说，它可以把金融电子化提升为金融信息化，再把金融信息化提升为金融知识化。